Last Updated on 2023 年 12 月 5 日 by Stephanie
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經營自媒體、傳播加密貨幣及區塊鏈知識以來，我們常收到許多同樣看好產業潛力的同好的支持，也收過不少對於加密貨幣「實際功用」的疑問。其中最常被問及的，大概就是它以貨幣自居，但真的有辦法作為日常支付使用嗎？
雖然因為當前波動大、尚未普及的特性讓它還未能成為成熟的支付工具，不過其實產業中有很多企業正朝著這個方向在努力；）
今天我們就要來介紹一張許多人已「正在使用」、幣圈最火的加密貨幣金融卡－Crypto.com 的 CROVisa 卡！
有興趣申辦的話就看下去，搞不好未來加密貨幣真成為主流支付，你就是那全球前1% 搶先加入的人XD
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可以看到，CRO價格在2020 年3 月全球經濟崩盤時最低曾到0.03 美元左右，並在之後半年一路上漲隨後下跌；今年 2月時迎來另一波漲勢，從0.06 左右漲至0.24美元，漲幅 300% 左右，算是大起大落的幣。
上面有提到，質押進去的 CRO 算是抵押金，是可贖回的；我們在下方試算哪個級別最划算時，會算一下如果遇到最壞的情況：質押期滿時 CRO 價值歸零，我們使用的優惠有沒有辦法抵銷這些虧損。
先看「CRO質押」那一列：若你想申請紅卡，則需要質押500 SGD 等值的CRO（約等於 10,246 台幣）；想申請綠卡，就是質押 5,000 SGD 等值的CRO，以此類推。
優惠 & 回饋
CROVisa 卡的回饋都是以等值的CRO發放，金額無上限，刷多少就拿多少回饋～（不過當然不是每個地方都能刷這張卡，要刷得過才能領回饋喔）你也可以用這張卡直接去ATM提款，每月會有免手續費的提款上限。
我們從紅卡開始看起，以下綠字是升一級後新獲得的優惠：
- 質押500 SGD（約 10,246 TWD）申辦紅卡：
– 全通路回饋 2%
– ATM 免手續費提款 400 SGD
– Spotify 全額回饋
- 質押5,000 SGD（約 102,460 TWD）申辦綠卡/靛卡：
– 全通路回饋變成 3%
– ATM 免手續費提款 800 SGD
– Spotify、Netflix 全額回饋
– Lounge key 機場貴賓室免費使用
– CRO質押獎勵，每年10%
- 質押50,000 SGD（約 1,024,600 TWD）申辦白金卡/玫瑰金卡：
– 全通路回饋變成 5%
– ATM 免手續費提款 1,000 SGD
– Spotify、Netflix、Amazon Prime 全額回饋
– Lounge key 機場貴賓室免費使用
– CRO質押獎勵，每年12% + 額外獎勵 2%
– Expedia 最高 10% 回饋
– Crypto.com 私人服務：CRO大宗場外交易、免費研究報告（Crypto.com 的報告都挺有水準的）、遺產繼承服務、業界活動入場券
- 質押500,000 SGD（約 10,246,000 TWD）申辦黑卡：
– 全通路回饋變成 8%
– ATM 免手續費提款 1,000 SGD
– Spotify、Netflix、Amazon Prime 全額回饋
– Lounge key 機場貴賓室免費使用
– CRO質押獎勵，每年12% + 額外獎勵 2%
– Expedia、Airbnb 最高 10% 回饋
– Crypto.com 私人服務：CRO大宗場外交易、免費研究報告、遺產繼承服務、業界活動入場券
– 私人噴射機服務
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＊Expedia：每次消費最多可獲 10%，每月上限為 50 美元｜Airbnb：每次消費最多可獲 10%，每月上限為 100 美元 ｜ Spotify：每月最多 12.99 美元 ｜ Netflix：每月最多 13.99 美元 ｜ Amazon Prime：每月最多可獲 12.99 美元會費回贈
＊欲使用 Spotify 回饋，記得先把國家地區改成「新加坡」再使用 CRO 卡付款。而 Netflix 目前因公司系統調整中、暫時無法支付，請訂閱後向 Crypto.com 客服反應以領取回饋。
刷卡換匯流程
因為 CROVisa 卡的發卡地為新加坡，這張卡都是以新加坡幣 SGD 做為結算貨幣，所以我們在儲值、刷卡時會遇到匯率結算的問題。
以下幫大家整理了會遇到匯率換算的時刻：
- 儲值卡片時
你可以選擇使用台幣或加密貨幣儲值，系統會自動幫你換算等值的 SGD 存進 Visa 卡。
例 TWD -> SGD／BTC -> SGD，儲值後卡裡顯示的會是 SGD。
▎會產生影響的匯率：TWD <> SGD／某幣 <> SGD
- 刷卡扣款時
刷卡時，系統會以 TWD 跟 SGD 當下的匯率從卡中的 SGD 扣款。
▎會產生影響的匯率：TWD <> SGD
- 領取回饋時
由於回饋皆以 CRO 形式發放，刷卡後，系統會以 SGD 扣款計算出 CRO 的回饋數量。
▎會產生影響的匯率：TWD <> SGD <> CRO
＊匯率依發卡銀行為準
＊可用以儲值之加密貨幣：ADA, BTC, CHZ, DAI, DOGE, ENJ, EOS, ETH, LINK, LTC, MANA, MATIC, PAX, TAUD, TCAD, TGBP, TUSD, UNI, USDC, USDT, VET, XLM, ZIL
如何辦卡、儲值
一、註冊、KYC
❶下載Crypto.com APP，並使用「bitssue」推薦碼註冊，或是直接使用 這個網址 註冊。← 有輸入推薦碼，才有開卡金 25 美元喔！註冊時如果忘記填，10 天內可在 APP 中補填
❷輸入信箱、驗證後，點擊「submit」，之後就可以去APP登入了。
❸輸入手機，再輸入簡訊驗證碼以完成註冊
❹開始進行身分驗證，點擊「繼續」
❺輸入證件上的姓名
❻建議點擊「護照」做為驗證的證件，因為 Crypto.com 的 KYC 是由機器判讀，中文（身分證、駕照）會有很大的機會無法通過
❼依照指示拍攝護照、正臉照片
❽等待驗證
二、辦卡
❶登入APP，點擊右下角「付款卡」
❷選擇、確認好想申辦的級別，並點擊下方「繼續」
❸點擊「買入 CRO 幣並持有 180 天」
❹使用信用卡/金融卡直接刷卡買入CRO，或是從其他錢包把CRO打過來你在Crypto.com的帳戶，好了之後點擊下方「Stake CRO 180 日」
❺確認好資訊後，按下「確定」
❻填寫收卡地址。需填寫英文地址，並提供地址證明文件，例如水電費帳單、信用卡帳單等
❼接下來就等核卡了。最近申請的人比較多，台灣收到卡的速度大概要一個月以上，建議有點心理準備😂
三、儲值
儲值卡片的方式有兩種：以「信用卡/金融卡」儲值或是用「加密貨幣」儲值。
信用卡/金融卡儲值：
❶ 點擊首頁右下角「付款卡」
❷點擊「信用卡/金融卡」，輸入卡片資訊點擊「添加卡」
❸輸入充值金額
❹確認交易
加密貨幣儲值：
❶點擊首頁右下角「付款卡」、點擊「充值」
❷點擊「加密貨幣錢包」，選擇你想用它來進行充值的加密貨幣。
❸輸入充值金額
❹確認交易
哪個級別最划算
講了這麼多，我想許多人已經眼花撩亂，想知道的只有「所以辦哪一張卡最划算？」🤣
由於一般人可能不會花太多錢質押只為了辦一張卡，也不太可能辦了只用半年吧🤔？所以我們先從入門款「紅卡」開始試算使用一年的情境：
首先，因為有使用推薦碼註冊會收到 25 美元的開卡金，所以抵押金的成本會變成：
▎10,246 – 25*28 = 9,546 元
＊以 1 美元 = 28 台幣匯率計算
接著，紅卡可免費享有每月最高 12.99 美元的Spotify 全額回饋；台灣目前最貴的方案是Spotify® Premium Family每月268 元（沒有超過上限），使用一年的話，抵押金成本扣掉已使用的優惠會變成：
▎9,546 – 268*12 = 6,330 元
再來，假設你每月都用這張卡刷了3,000 元可回饋的通路，抵押金成本再扣掉回饋會變成
▎6,330 – 3,000*2%*12 = 5,610 元
意思就是，如果用以上最基本的方式去消費，等到一年後如果 CRO……
- 跌幅不超過 45% 甚至升值，你會倒賺。
- 跌幅剛好 45%，基本上沒有虧損。
- 跌幅大於 45%，你會虧損。（不過持卡時間拉長後就不一定了；使用時間越長，平均成本越低）
如果想再降低虧損機會，可以善用2% 的無上限刷卡回饋（就是多用它來支付的意思啦～），幣圈社群有很多人是刷到超過抵押金的 XD。
而再辦更高一級的綠卡/靛卡呢？
抵押金成本會變 10 倍，但質押獎勵僅回補 10%、通路回饋僅提高 1%、從 Netflix 得到的回饋也只有最高 390 元 * 12 個月，而現在大概還有很長一段時間無法出國使用機場貴賓室…… 所以整體來說，CP值不如紅卡來得高。
有什麼風險
說了這麼多，那申辦CROVisa 卡的風險有哪些？
第一項顯而易見的，就是Crypto.com 倒閉，屆時卡 & 所有優惠都會無法使用，CRO 價值大概率也會因為沒有功用而幾乎歸零。
第二項，就是發卡公司更改遊戲規則。
這個其實之前就有過爭議：CRO Visa 卡前身為 MCO Visa 卡，MCO 幣和 CRO 一樣同由 Crypto.com 發行，辦卡規則也與現在相差不多。
2020 年 8 月，Crypto.com宣布將使用CRO在三個月內全面汰換MCO，辦卡條件也改成質押 CRO；雖然有提供額外汰換獎勵，也有提高質押的年化利息做為補償，但在兩個月後又幾乎沒有緩衝期的調整回來了，並在用戶反應後才又調高的質押利息。
是個滿常無預警調整政策的公司XD要辦卡的人需要有點心理準備及Plan B。
使用技巧&套利空間
上面我們僅使用最一般的消費行為去計算辦卡到底划不划算，但是其實還有一些技巧可以讓你省出更多收益。例如：
❶ 現在很多人是以朋友的身分共同使用 SpotifyFamily 方案，可以跟聚餐由一個人刷卡、其他人付現一樣
➢ 你使用 Spotify 持卡優惠再跟其他人收取現金，間接把抵押金轉換出來，一年可多收268/6*5*12 = 2,680 元。
❷ 由於使用台灣信用卡儲值此卡屬於「海外消費」
➢ 找出你海外消費回饋最多的那張卡，用那張卡儲值CRO Visa 卡賺第一筆回饋，再使用CROVisa 卡消費賺第二筆回饋。
❸ 許多人現在都很關心加密貨幣被課稅的問題
➢ 如果你賺取的Crypto 能儲值到CROVisa 卡花掉，在台灣就不會有出金的紀錄進而有未來被課稅的可能。
❹ 對沖避險 CRO下跌，還可以賺取資金費率。
➢ 剛剛提到「等到一年後如果 CRO…… 3. 跌幅大於 45%，你會虧損。」如果剛好在牛市頂點剛進入熊市的幣圈，這是很有可能發生的事情，但只能祈禱悲劇不要發生嗎？
當然不是，加密貨幣的其中一大優點就是靈活度，只要準備一份相同的資金（以紅卡為例，為剛剛計算的 5,610 台幣），在合約交易市場一倍槓桿做空，就可以避險囉。
專業術語會稱這樣的對沖做法是「套期保值」，只要在跌幅大於 45% 之前的任何時候開啟，之後的漲跌都與你無關，鎖倉在卡片裡的 CRO 現貨盈虧會跟你合約市場裡的 CRO 空單盈虧相抵，此時你只需要無憂無慮的享受你的卡片優惠 & 資金費率。
不過這的做法會讓你無法享受CRO現貨漲幅帶來的收益，就看各人選擇囉。
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＊CRO合約資金費率常態偏正，回顧過往 18 次的資金費率，推估可額外得到約 7.8% 年化的套利。
＊關於對沖套利更詳細的原理解釋，可參考「期限套利」的文章。
Crypto.com 其他實用功能
上文有提到， Crypto.com 建立了一個結合錢包、交易所、支付、金融的生態系，你可以在上面進行其他加密貨幣金融服務。
以下來推薦幾個我們認為實用性滿高的功能：
定存 / 活存產品 — Crypto Earn
Crypto Earn 就像是傳統金融的定存、活存的角色，將你想要存放的資金放入，就能領取收益。
它目前支援 40 種以上的加密貨幣，以常見的美金穩定幣為例（USDT、USDC、DAI），存放 4,000 顆、鎖倉 3 個月、年化高達 12%。
Crypto Earn 在存放不同幣種、400 美金以下、4,000 美金、40,000 美金以上、活期、鎖倉 1 個月、鎖倉 3 個月，分別有不同的年化表現，更詳細的在官網 https://crypto.com/earn 可以快速試算，用法簡單直覺。
延伸閱讀：幣圈定存 ❱ 14%超高年化「Crypto Earn」鎖幣賺息教學，加碼公開提升年化秘訣！
進階用法 — 對沖雙賺
剛剛在前面的信用卡使用技巧解釋了「套期保值」的概念，如果搭配 Crypto Earn 使用更是如虎添翼，以下舉例最好的情況：
質押借貸 — Crypto Credit
如果你是一個專業 Hodler，手上的幣除了可以參與上面 Crypto Earn，也可以做一些資金的調度、靈活運用手上的資金參與風險較高的市場。
幣圈整體市場好的時候真的是買什麼賺什麼，當時機來的時候，只會後悔自己的銀彈不夠。這時就可以使用 Crypto Credit，Crypto Credit 是質押借貸的產品，能夠將你手上的幣質押之後借出等值的 50%，更詳細的在官網 https://crypto.com/credit 可以快速試算。
這就像是合約中槓桿的功能，可以放大獲利，當然，借款是要付利息的，最近約為年化 8%，雖然利息看似高，但事實上這樣的操作適用在短線操作、借出時間短的情況下，利息相對少。
定期定額
在加密貨幣整體市場持續進步的情況下，定期定額是許多投資人的首選策略，報酬率與付出心力相比相當不錯，我們也寫過兩篇提到定期定額的圖文，可以看這裏跟這裡複習喔～
大家可以在 Crypto.com 的 App 中設置定期買幣，選擇頻率 ( 每週、隔週或每月 ) 及付款方式 ( 信用卡、加密貨幣或法幣 )，之後 Crypto.com 就會依照設定定期幫你自動購入幣種。
更多詳細規則請參考：https://help.crypto.com/en/articles/4170965-recurring-buy-how-does-it-work
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結語
上面真的是把我們發現可以套利的空間都擠出來啦。
在台灣要申辦到金屬質地的卡片，口袋都要超深 XD
如果你看完後想申辦一張來玩玩看，記得使用我們的註冊連結、拿個25 美元開卡金喔：https://crypto.com/app/bitssue
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CRO Visa卡是什麼？
CRO Visa 卡由 Crypto.com 發行，Crypto.com 成立於 2016 年，是間提供加密貨幣金融服務的交易所，建立了一個結合錢包、交易所、支付、金融的生態系。
CRO Visa卡共分五個級別，申辦的條件，是要買到 Crypto.com 發行的幣－CRO，並存進去「質押」；180 天後可以選擇贖回，相當於沒有年費、但需要抵押金來開卡。
什麼是CRO？
可以把 CRO 理解為 Crypto.com 發行的平台幣，而 CRO 的功用有哪些？就端看交易所如何賦能。
目前大家會最有感的就是質押 CRO 就能開卡，只要全球持續有人想開這張卡使用回饋或是想升級卡片，CRO 的需求就不會完全消失。
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